सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन – Secured Loan And Unsecured Loan Hindi

Secured Loan And Unsecured Loan Hindi: हमारे जीवन में कई ऐसे कार्य होते हैं जिन्हें पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता होती है। पैसों की कमी को पूरा करने के लिए हमें बैंक से कर्ज लेना पड़ता है। लेकिन सभी को बैंक द्वारा दिए जा रहे लोन की पूरी जानकारी नहीं होती है। जब भी आप किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से लोन लेते हैं तो यह मुख्य रूप से दो कैटेगरी में आता है, पहला सुरक्षित लोन (Secured Loan) और दूसरा असुरक्षित लोन (Unsecured Loan)।

यदि आप नहीं जानते है की सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड क्या होता है, तो यह लेख आपके लिए महत्वपूर्ण साबित होगा। इस लेख में हम सिक्योर्ड लोन क्या है, अनसिक्योर्ड लोन क्या है, इनके फायदे व नुकसान, और Secured और Unsecured Loans के बिच अंतर क्या है विस्तार से समझेंगे।

तो आईये सबसे पहले पहले हम जानते है सुरक्षित (Secured Loan) लोन क्या है?

सिक्योर्ड लोन क्या होता है? (What is Secured Loan in Hindi)

जब आप अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी किसी भी प्रकार की संपत्ति (मकान, कार, जमीन, बांड आदि) को गिरवी रखकर किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से ऋण लेते हैं, तो इस प्रकार के ऋण को सुरक्षित ऋण (Secured Loan) कहा जाता है। यह संपत्ति बैंक के पास तब तक गिरवी रखी जाती है जब तक कि आप ब्याज सहित लोन राशि का पूरा भुगतान नहीं कर देते।

गारंटी के तौर पर बैंक के पास फिजिकल और वित्तीय दोनों तरह की संपत्ति गिरवी रखी जा सकती है। फिजिकल संपत्ति के रूप में मकान, जमीन, सोना, कार्ड आदि और वित्तीय संपत्ति के रूप में सावधि जमा (FD), एलआईसी, शेयर, म्यूचुअल फंड आदि शामिल हैं।

बैंक अपने पैसे की सुरक्षा के लिए आपकी संपत्ति को गिरवी रखता है। यदि आप भविष्य में किसी भी कारण से बैंक ऋण का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं, तो बैंक आपकी संपत्ति को बेचकर पैसे की वसूली करेगा।

उदहारण: मान लीजिये आप अपने बिज़नेस को आगे बढ़ाने के लिए बैंक से लोन लेते है, बैंक की शर्तों के अनुसार आपको लोन तब दिया जायेगा, जब आप अपनी कोई सम्पति बैंक के पास Collateral के रूप में रखते है। आप बैंक की शर्तो को मानकर अपने घर को बैंक के पास गिरवी रखते है और बदले में बिज़नेस लोन प्राप्त कर लेते है।

लेकिन कुछ समय बाद किसी कारणवश आप बैंक का लोन नहीं चुका पाते हैं, ऐसे में बैंक आपका घर बेचकर अपना पैसा प्राप्त कर सकता है। बैंक ऐसा इसलिए कर सकता है क्योंकि बैंक ने आपको एक Secured Loan दिया है।

सिक्योर्ड लोन के उदहारण (Example of Secured Loan)

सुरक्षित ऋण के कुछ उदाहरण निम्नलिखित हैं-

• होम ऋण (Home Loan)
• बिज़नेस ऋण (Business Loan)
• कार ऋण (Car Loan)
• गोल्ड लोन (Gold Loan)
• ऑटो लोन (Auto Loan)
• हायर एजुकेशन लोन (Higher Education Loan)

सिक्योर्ड लोन लेने के लाभ (Benefit of Secured Loan)

सिक्योर्ड लोन लेने के निम्न फायदे है-

मुख्य लाभ	सिक्योर्ड लोन लेने के लाभ (Advantage of Secured Loan)
Loan Amount	सिक्योर्ड लोन के अंतर्गत आप बड़ी लोन राशी ले सकते है।
Rate of Interest	सुरक्षित लोन के तहत लोन पर ब्याज कम लगता है।
Loan Tenure	अधिक समय के लिए लोन मिल जाता है।
Security	यदि आप लोन का भुगतान सही समय पर नहीं कर पाते है तो ऋणदाता के पास आपकी सम्पति सुरक्षित होती है। जिसे बेच कर ऋणदाता अपने पैसे को रिकवर कर सकता है।

सिक्योर्ड लोन लेने के नुकसान (Disadvantage of Secured Loan)

सुरक्षित लोन लेने के कुछ नुकसान भी है, जो की निम्न है।

• सिक्योर्ड लोन लेने का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि अगर आप किसी कारणवश लोन नहीं चुका पाते हैं तो आपकी संपत्ति बैंक द्वारा जब्त कर ली जाती है। और तुम्हें अपनी सम्पति से हाथ धोना पड़ता है।
• लम्बी अवधि का Secured Loan लेते है तो आपको भुगतान अधिक करना पड़ता है।
• समयपूर्व लोन चुकाने पर Foreclosure Charges लग सकता है।
• ब्याज दर में परिवर्तन हो सकता है।

सिक्योर्ड लोन लेने के कारण (Reasons to take Secured Loan)

सुरक्षित लोन व्यक्ति निम्न कारणों से लेता है।

• नया घर खरीदने के लिए
• घर का नवीनीकरण करने के लिए
• बिज़नेस को बढाने के लिए
• कार या अन्य व्हीकल खरीदने के लिए
• विदेश में हायर एजुकेशन प्राप्त करने के लिए

अनसिक्योर्ड लोन क्या होता है (What is Unsecured Loan in Hindi)

जब आप बिना कोई सम्पति गिरवी रखे किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से किसी प्रकार का लोन लेते है तो इस प्रकार के लोन को अनसिक्योर्ड लोन या असुरक्षित लोन कहा जाता है। इस प्रकार के लोन देने के लिए ग्राहकों से किसी प्रकार की गारंटी या कोलैटरल नहीं लिया जाता है। बैंक द्वारा Unsecured Loan आवेदक का सिबिल स्कोर, आय, पूर्व में लिए गए लोन का भुगतान, आदि की जाँच करने के बाद ही दिया जाता है।

असुरक्षित ऋण होने के कारण इसकी ब्याज दर अधिक होती है और लोन चुकाने की अवधि भी कम होती है। इस प्रकार के लोन में ऋणदाता के लिए जोखिम अधिक होता है। क्योंकि ग्राहक की कोई भी संपत्ति बैंक के पास गिरवी नहीं रखी जाती है, अगर किसी कारण से ग्राहक बैंक को कर्ज नहीं चुका पाता है तो बैंक को नुकसान होता है।

अधिकांश Unsecured Loan व्यक्ति अपनी निजी जरूरतों को पूरा करने के लिए लेता हैं। जैसे- पर्सनल लोन, वेडिंग लोन, एजुकेशन लोन, शौपिंग लोन, क्रेडिट कार्ड, Small Business Loan, इंस्टेंट लोन, Appliances Loan, आदि इस श्रेणी में आते हैं।

अनसिक्योर्ड लोन के उदहारण (Example of Unsecured Loan)

असुरक्षित लोन के उदहारण निम्न है-

• व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan)
• क्रेडिट कार्ड (Credit Card)
• मेडिकल ऋण (Medical Loan)
• शादी-विवाह ऋण (Wedding Loan)
• लघु व्यवसाय ऋण (Small Business Loan)
• घर का सामान खरीदने के लिए लोन (Appliances Loan)

अनसिक्योर्ड लोन लेने के लाभ (Benefit of Unsecured Loan)

असुरक्षित लोन लेने के निम्न लाभ है-

• अनसिक्योर्ड लोन के तहत, आपकी कोई भी संपत्ति बैंक के पास Collateral के रूप में नहीं रहती है।
• अनसिक्योर्ड लोन लेने के लिए अधिक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है।
• वित्तीय तालमेल के समन्वय के लिए असुरक्षित ऋण एक बेहतर विकल्प है।
• अचानक घर का खर्च बढ़ने पर Unsecured Loan ले सकते है।

अनसिक्योर्ड लोन लेने के नुकसान (Disadvantage of Unsecured Loan)

असुरक्षित लोन लेने के निम्न नुकसान है-

मुख्य नुकसान	अनसिक्योर्ड लोन लेने के नुकसान
Loan Amount	अनसिक्योर्ड लोन के अंतर्गत बैंक छोटी लोन राशी देता है।
Rate of Interest	लोन पर ब्याज अधिक लगता है।
Loan Tenure	कम अधिक के लिए लोन मिलता है।
Security	ऋणदाता के पास आपकी कोई सम्पति गिरवी नहीं होती है। जिसकी वजह से ऋणदाता को जोखिम अधिक होता है।
If Non-Payment	लोन का भुगतान नहीं करते है तो आपका सिबिल स्कोर ख़राब हो जाता है और फिर भविष्य में दुबारा आपको किसी बैंक से लोन नहीं मिलता है।

अनसिक्योर्ड लोन लेने के कारण (Reasons to take Unsecured Loan)

अनसिक्योर्ड लोन व्यक्ति द्वारा कई कारणों से लिया जाता है, जिसके कुछ सामान्य कारण निम्न है।

• घर की जरूरतों को पूरा करने के लिए
• शादी-विवाह के खर्चो के लिए
• बच्चो की शिक्षा के लिए
• शौपिंग करने के लिए
• घर के सामान को खरीदने के लिए
• लघु व्यवसाय को शुरू करने के लिए

ऐसे ही कई कार्य होते है, जिनके लिए छोटे लोन की जरुरत होती है। व्यक्ति पर्सनल लोन लेकर अपनी निजी जरूरतों को आसानी से पूरा कर सकता है ।

सुरक्षित और असुरक्षित लोन में अंतर (Secured Loan vs Unsecured Loan)

सुरक्षित और असुरक्षित लोन में अंतर निम्न अंतर है।

लोन का प्रकार	सुरक्षित लोन (Secured Loan)	असुरक्षित लोन (Unsecured Loan)
लोन राशी	बड़ा लोन ले सकते है	बड़ा लोन नहीं नहीं ले सकते
भुगतान अवधि	लम्बी अवधि के लिए लोन मिल जाता है	कम अवधि के लिए लोन मिलता है
ब्याज की दर	कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है	अधिक ब्याज दर पर लोन मिलता है
कोलैटरल	संपत्ति को गिरवी रखना पड़ता है	संपत्ति को गिरवी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है
रिस्क	भुगतान न करने पर संपत्ति खो सकते हैं।	कोई सम्पति नहीं, कोई नुकसान नहीं
उधार पात्रता	सम्पति, आय, सामान्य सिबिल स्कोर	सैलरी स्लिप, अच्छा सिबिल स्कोर
उदहारण	होम लोन, बिज़नेस लोन, हायर एजुकेशन लोन, ऑटो लोन	पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, लघु बिज़नेस लोन

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• पर्सनल लोन क्या होता है?
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FAQ: Secured Loan and Unsecured Loan in Hindi

निष्कर्ष: सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन की जानकारी हिंदी में।

इस लेख में आपने समझा की Secured Loan और Unsecured Loan में क्या अंतर है। उम्मीद करते है इस लेख के माध्यम से आपको इन दोनों श्रेणियों के लोन के बीच का अंतर समझने में मदद मिली होगी।

उम्मीद करते है आपको यह लेख “सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन क्या है” पसंद आया होगा। यदि आप चाहते है दुसरो को भी सुरक्षित और असुरक्षित लोन को समझने में मदद मिले तो इस लेख को अपने दोस्तों के साथ सोशल मीडिया पर शेयर करें।