होम लोन क्या है और कितने प्रकार के होते हैं- Home Loan in Hindi

Home Loan in Hindi: नया घर खरीदना, घर बनाना या अपने घर का नवीनीकरण करना आम लोगों के लिए बहुत बड़ा काम होता है। क्योंकि घर खरीदने, बनाने या रेनोवेट करने के लिए लाखो रुपये की जरूरत होती है। आम आदमी के पास इतना पैसा एक बार में नहीं होता। इसलिए आम लोगों के घर का सपना पूरा करने का काम Home Loan करता है।

यदि आप आप भी अपने सपनो का घर बनाना चाहते है और आपको नहीं पता कि होम लोन क्या होता है तो आइए जानते है होम लोन के बारे में पूरी जानकारी। इस लेख में, हम जानेंगे कि होम लोन क्या है, होम लोन कितने प्रकार के होते है, होम लोन क्यों लेते है, होम लोन लेने के फायदे और नुकसान, होम लोन कैसे मिलेगा, आदि।

होम लोन क्या है (What is Home Loan in Hindi)

होम लोन एक सुरक्षित ऋण (Secured Loan) होता है, जिसे व्यक्ति नया घर खरीदने, घर बनवाने, घर का नवीनीकरण करने के लिए किसी बैंक या वित्तीय संस्था से एक निश्चित अवधि के लिए लेता है। बैंक होम लोन देने के बदले में उस व्यक्ति की सम्पति के डाक्यूमेंट्स को Collateral के रूप में गिरवी रखता है।

यदि किसी कारणवश व्यक्ति होम लोन का भुगतान तय समय पर नहीं करता है, तो बैंक उसकी संपत्ति बेचकर अपना पैसा वसूल कर लेता है। क्योंकि बैंक के पास यह कानूनी अधिकार होता है।

Home Loan अन्य लोन की तुलना में कम ब्याज दर पर लम्बी अवधि के लिए मिल जाता है। अगर हम लोन राशी की बात करें तो होम लोन आपकी कुल सम्पति की वैल्यू का 80 से 90 प्रतिशत तक मिल जाता है।

होम लोन के प्रकार (Type of Home Loan in Hindi)

होम लोन कई प्रकार के होते है, आप अपनी आवश्यकता अनुसार बैंक से होम लोन ले सकते है। बैंकों द्वारा निम्न प्रकार के होम लोन दिए जाते है।

नया घर खरीदने के लिए ऋण (New Home Purchase Loan)

पहले से बने घर जैसे फ्लैट, विला, अपार्टमेंट आदि को खरीदने के लिए New Home Purchase Loan लिया जाता है।

गृह निर्माण ऋण (Home Construction Loan)

पहले से उपलब्ध भूमि के एक टुकड़े पर नए घर का निर्माण करवाने के लिए Home Construction Loan लिया जाता है।

गृह नवीनीकरण ऋण (Home Renovation Loan)

होम रेनोवेशन लोन आपके पुराने घर के नवीनीकरण और मरम्मत के लिए लिया जाता है। इस प्रकार के लोन उपयोग आंतरिक और बाहरी घर के नवीनीकरण जैसे सफेदी, पेंटिंग, वॉटरप्रूफिंग, प्लंबिंग, टाइलिंग, फर्श, सैनिटरी कार्य, आदि किया जा सकता है।

भूमि खरीद ऋण (Land Purchase Loan)

जब कोई व्यक्ति अपना घर बनाने के लिए जमीन का एक टुकड़ा खरीदना चाहता है, तो वह किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से भूमि खरीद ऋण ले सकता है। इस प्रकार का ऋण मुख्य रूप से शहरी क्षेत्रों में घर बनाने के लिए दिया जाता है। लेकिन कुछ बैंक आपको ग्रामीण क्षेत्रों में भी जमीन खरीदने के लिए Land Purchase Loan प्रदान करते हैं।

संयुक्त गृह ऋण (Joint Home Loan)

जब एक से अधिक व्यक्तियों द्वारा घर बनाने के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान से लोन लेते है तो उसे Joint Home Loan कहते है। इस प्रकार के लिए लोन को सभी व्यक्तियों द्वारा सामान रूप से चुकाया जाता है।

एनआरआई गृह ऋण (NRI Home Loan)

जब कोई NRI (Non-Resident Indian) व्यक्ति भारत में घर बनाने के लिए बैंक से लोन लेता है तो इस प्रकार के लोन को NRI Home Loan कहते है।

ब्रिज गृह ऋण (Bridge Home Loan)

जब किसी व्यक्ति ने पहले से एक होम लोन ले रखा है और फिर से अपना दूसरा घर खरीदने के लिए होम लोन लेता है तो इस प्रकार के व्यक्ति को बैंक द्वारा ब्रिज होम लोन दिया जाता है। यह एक Short-Term लोन होता है जिसे अधिकतम 2 वर्षो के लिया दिया जाता है।

होम लोन क्यों लेते है (Reason of Taking Home Loan)

हमारे देश में घर और जमीन की कीमत बहुत अधिक है इसलिए वेतनभोगी व्यक्ति के लिए घर खरीदना थोड़ा मुश्किल होता है। क्योंकि एक वेतनभोगी व्यक्ति की आय इतनी नहीं होती कि वह एक साथ लाखों रुपये निवेश कर अपना घर खरीद सके। ऐसे में लोग बैंकों या वित्तीय संस्थाओं से होम लोन लेकर अपना घर खरीदते हैं।

होम लोन का इस्तेमाल (Use of Home Loan)

व्यक्तिओं द्वारा होम लोन निम्न कार्यो के लिए जाता है।

• अपना नया घर खरीदने के लिए
• अपने पुराने घर का नवीनीकरण करवाने के लिए
• नए घर का निर्माण करने के लिए
• भूमि खरीदने के लिए

होम लोन लेने की पात्रता (Home Loan Eligibility Criteria in Hindi)

सभी बैंकों के अलग-अलग होम लोन पात्रता मानदंड (Home Loan Eligibility Criteria) हैं, लेकिन कुछ सामान्य होम लोन पात्रता मानदंड हैं जिनकी सभी बैंकों को आवश्यकता होती है। जो इस प्रकार है।

मुख्य बिंदु	होम लोन लेने की पात्रता (Eligibility Criteria)
निवासी	भारतीय नागरिक या भारतीय मूल का व्यक्ति जो NRI है।
उम्र सीमा	न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष
कार्य अनुभव	नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए एक ही कंपनी में 2 वर्षो का अनुभव होना चाहिए
बिज़नेस अनुभव	व्यक्ति का बिज़नेस 3 वर्ष पुराना होना चाहिए
आय	व्यक्ति की मासिक आय कम से कम 25000 रुपये होनी चाहिए।
होम लोन सीमा	बैंक कुल संपत्ति के मूल्य का 80-90 प्रतिशत ही होम लोन देता है, बाकी पैसे की व्यवस्था व्यक्ति को स्वयं करनी होती है।

होम लोन लेने के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स (Required Documents)

होम लेने के लिए निम्न डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता होती है।

• पहचान पत्र: पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड
• मूल निवास प्रमाण पत्र: बैंक पासबुक, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, पासपोर्ट, बैंक स्टेटमेंट
• प्रॉपर्टी डाक्यूमेंट्स: ओरिजिनल विक्रयनामा, आवंटन पजेशन लेटर, सोसाइटी NOC लेटर
• आय प्रमाण पत्र: सैलरी स्लिप, ITR रिटर्न, प्रैक्टिस सर्टिफिकेट (प्रोफेशनल के लिए), वार्षिक ऑडिट रिपोर्ट जिसमे बैलेंस शीट और प्रॉफिट एंड लोस अकाउंट (बिज़नेस करने वाले के लिए), क्वालिफिकेशन सर्टिफिकेट।

ऊपर दिए गए डाक्यूमेंट्स सामान्य रूप से सभी बैंकों द्वारा लिए जाते है। इसके अलावा सभी बैंकों की अपनी आवश्यकता होती है, जिसकी जानकारी आपको सम्बंधित बैंक में मिलेगी।

होम लोन कैलकुलेटर (Home Loan Calculator in Hindi)

जब आप बैंक या वित्तीय संस्थानों में होम लोन के लिए आवेदन करते है, तो बैंक या वित्तीय संस्थाओ के पास होम लोन देने के कुछ पैरामीटर होते है। जिनके आधार पर यह तय किया जाता है कि किस व्यक्ति को कितना लोन देना है और किस व्यक्ति को नहीं देना है। या पैरामीटर निम्न प्रकार से होते है।

• होम लोन आवेदक की मासिक आय कितनी है।
• आवेदक की मासिक बचत कितनी है।
• क्या आवेदक ने पहले से कोई लोन लिया हुआ है।
• आवेदक के पास कितने वर्षो का कार्य अनुभव है।
• यदि आवेदक ने पहले लोन ले रखा है, तो उसका भुगतान सही समय पर कर रहा है या नहीं।

होम लोन ईएमआई कैलकुलेशन (Home Loan EMI Calculation in Hindi)

EMI (Equated Monthly Instalment) का मतलब किश्त होता है, जब हम किसी बैंक से लोन लेते हैं, तो बैंक उस लोन राशि को एक निश्चित अवधि के लिए समान मासिक किश्तों में विभाजित कर देता है। जिसका भुगतान हमें हर महीने मासिक किस्त (ईएमआई) के रूप में करता है।

Equated Monthly Instalment (EMI) = मूलधन (Principle) + ब्याज (Interest)

EMI Formula: E= (P X R/12) X [(1+R/12) ^N] / [(1+R/12) ^N-1]

यहाँ:

• E = EMI
• P = Principle (मूलधन)
• R = Rate of Interest (ब्याज दर)
• N = Number of Months (महीनों की संख्या)

होम लोन कैसे मिलता है? (How to get Home Loan in Hindi)

होम लोन लेने के लिए आपको बैंक में लोन आवेदन करना होता है। आप अपनी सुविधानुसार किसी नजदीकी बैंक में जाकर लोन अधिकारी से होम लोन के नियम और शर्तो के बारे में जानकारी लें। होम लोन की जानकारी लेते समय आपको निम्न बातो का ध्यान रखना है जैसे-

• आपकी संपत्ति के मूल्य का कितना प्रतिशत ऋण दिया जाएगा?
• होम लोन पर कितना ब्याज लगेगा?
• होम लोन चुकाने की अवधि क्या होगी।
• होम लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक होगी।
• होम लोन की प्रोसेसिंग फीस या अन्य शुल्क क्या होगी?
• क्या ऋण के लिए गारंटर की आवश्यकता होगी?
• क्या समय अवधि से पहले ऋण का भुगतान करने पर कोई शुल्क लगाया जाएगा।

यदि आपको बैंक के होम लोन सम्बंधित सभी नियम और शर्तों को स्वीकार करते हैं, तो आप ऋण आवेदन भरकर आवेदन कर सकते हैं। ऋण आवेदन के साथ अपने सभी आवश्यक दस्तावेज को सबमिट करें।

इसके बाद बैंक आपकी प्रोफाइल की जाँच करेगा। यदि आप ऋण के लिए पात्र पाए जाते हैं, तो बैंक आपकी संपत्ति के कागजात गिरवी रखकर आपको गृह ऋण देगा।

आप होम लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से आवेदन कर सकते है।

होम लोन लेने के फायदे (Advantage of Home Loan)

Home Loan लेने के निम्न फायदे है-

• होम लोन से अपना नया घर खरीद सकते है।
• होम लोन से नए घर का निर्माण कर सकते है।
• Home Loan की ब्याज दर अन्य लोन के मुकाबले कम होती है।
• होम लोन की भुगतान अवधि अधिक होती है, जिसे चुकाना चुकाना आसन होता है।

होम लोन के नुकसान (Disadvantage of Home Loan)

Home Loan के कुछ नुकसान भी है, जो इस प्रकार है।

• होम लोन एक सुरक्षित लोन है, इसलिए लोन का भुगतान न करने की स्थिति में, आप अपनी संपत्ति खो सकते हैं।
• यदि आप होम लोन लम्बी अवधि के लिए लेते है तो और आपकी आय सीमित है, तो आप अन्य लोन नहीं ले सकते है।

होम लोन बैंक या फाइनेंस कंपनी लिस्ट

आप निम्न बैंक या वित्तीय संस्था में जाकर होम लिए आवेदन कर सकते है।

• State Bank of India (SBI)
• Bank of Baroda (BOB)
• ICICI Bank
• HDFC Bank
• Axis Bank
• Punjab National Bank (PNB)
• Kotak Mahindra Bank
• Uco Bank
• Union Bank of India
• Indian Oversease Bank

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FAQ: Home Loan Kya Hai in Hindi

निष्कर्ष: होम लोन क्या होता है हिंदी में

हमने इस लेख में हमने आपको Home Loan क्या है के बारे में विस्तार से जानकारी दी है, फिर भी होम लोन लेने से पहले अपने स्तर पर बैंक में जाकर होम लोन सम्बंधित सभी नियम और शर्तो की जाँच अवश्य करें। जरुरत पड़ने पर अपने किसी वित्तीय सलाहकार की मदद लें।

आशा है कि What is Home Loan in Hindi लेख से आपको होम लोन को समझने में मदद मिली होगी, अगर आप किसी और को होम लोन के बारे में समझने में मदद करना चाहते हैं, तो आप इस लेख को अपने अन्य दोस्तों के साथ सोशल मीडिया पर शेयर कर सकते हैं।