व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan): बैंक द्वारा विभिन्न प्रकार के ऋण (Loan) दिए जाते हैं। लेकिन इस लेख में हम पर्सनल लोन के बारे में जानेंगे। लगभग हर व्यक्ति को पर्सनल लोन की आवश्यकता होती है। लेकिन बहुत से लोगों को व्यक्तिगत ऋण के बारे में सही जानकारी नहीं होती है, जिसके चलते उन्हें बैंकों या वित्तीय संस्थानों से पर्सनल लोन लेने में थोड़ी घबराहट महसूस होती है।
इस लेख में, हम जानेंगे कि Personal Loan Kya Hota Hai, पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते है, पर्सनल लोन लेने के फायदे और नुकसान क्या है, पर्सनल लोन क्यों लेते है, पर्सनल लोन कैसे ले सकते है, पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स, ब्याज दर, आदि। तो आईये जानते है Personal Loan Kya Hai in Hindi
व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan) एक तरह का असुरक्षित लोन (Unsecured Loan) है। एक व्यक्ति अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कुछ समय के लिए बैंकों या वित्तीय संस्थानों से उधार लेता है।
इस प्रकार का लोन लेने के लिए व्यक्ति को किसी प्रकार की संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है, ऋणदाता आपकी मासिक आय, सिबिल स्कोर, पूर्व में लिए गए लोन की जाँच करने के बाद आपको लोन देता है।
लेकिन हम आपको बता दें कि पर्सनल लोन एक Unsecured Load होता है, इसलिए इस प्रकार के लोन पर बैंक या वित्तीय संस्थाओं द्वारा Secured Loan की तुलना में अधिक ब्याज लिया जाता है। इसके अलावा लोन को चुकाने की समय अवधि भी कम होती है।
पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते है? (Type of Personal Loan)
बैंक या वित्तीय संस्थाएं कई प्रकार के उद्देश्यों के लिए पर्सनल लोन देती है। जो की निम्न प्रकार से है।
शिक्षा ऋण (Education Loan)
इस प्रकार का पर्सनल लोन विशेष रूप से बैंकों द्वारा उच्च शिक्षा के लिए दिया जाता है। आप अपने बच्चों को विदेश में पढाना चाहते हैं तो Education Loan ले सकते हैं। इस लोन का इस्तेमाल हायर एजुकेशन, फ्लाइट टिकट, वीजा, फीस, रहने के खर्च आदि के लिए किया जा सकता है।
विवाह ऋण (Marriage Loan)
भारत में माता-पिता अपने बच्चों की शादी पर बहुत पैसा खर्च करते हैं। लेकिन सभी लोगों के पास इतना पैसा एक साथ नहीं होता। इसलिए शादी का खर्चा उठाना बहुत मुश्किल है। इसलिए शादी के लिए आप बैंकों या वित्तीय संस्थानों से Marriage Loan ले सकते हैं।
यात्रा लोन (Travel Loan)
अगर आप अपने परिवार के साथ कहीं घूमने का प्लान कर रहे हैं और अभी आपके पास पैसे का इंतजाम नहीं है तो आप बैंकों या वित्तीय संस्थानों से Travel Loan ले सकते हैं।
चिकित्सा ऋण (Medical Loan)
इस प्रकार का पर्सनल लोन बैंकों द्वारा Medical Emergency के लिए दिया जाता है। अगर आपके परिवार में अचानक से कोई मेडिकल इमरजेंसी आ गई है और आपने Medical Insurance नहीं करवाया है तो ऐसे में आप मेडिकल खर्च को पूरा करने के लिए बैंक से Medical Loan ले सकते हैं।
गृह नवीनीकरण ऋण (Home Renovation Loan)
लोग अपने घर का समय-समय पर अपनी सुविधानुसार बदलाव करते रहते है, जिसमे बहुत ज्यादा खर्च आता है। आप अपने घर का नवीनीकरण करना चाहते है तो आप बैंक से पर्सनल लोन लेकर घर का Home Renovation करवा सकते है।
दिनांक समेकन ऋण (Date Consolidation Loan)
यदि आपने बहुत सारे लोन ले रखे है और हर माह कई EMI का भुगतान करते है तो आप Date Consolidation Loan लेकर सभी लोन का भुगतान कर सकते है और फिर आपको केवल एक ही पर्सनल लोन के EMI का भुगतान करना पड़ेगा।
पर्सनल लोन लेने की योग्यता। (Personal Loan Eligiblity)
अगर आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो आपको निम्नलिखित शर्तें पूरी करनी होंगी।
नागरिकता: भारतीय
सिबिल स्कोर: 750 से अधिक
उम्र सीमा: 18 वर्ष से लेकर 60 वर्ष तक
कार्य का प्रकार: नौकरी पेशा या स्व-रोजगार
आय: स्व-रोजगार व्यक्ति के लिए 5 लाख रुपये प्रतिवर्ष आय
मासिक वेतन: नौकरी करने वालो के लिए न्यूनतम 15000 रुपये प्रतिमाह वेतन
कार्य अनुभव: 2 वर्षो का जिसमे से 1 वर्ष का अनुभव एक ही नौकरी में होना चाहिए।
ऊपर बताए गए पर्सनल लोन के लिए पात्रता सामान्य है, लेकिन बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा समय-समय पर इसमें बदलाव किया जाता है।
पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents Required for Personal Loan)
लगभग सभी पर्सनल लोन देने वाली बैंकों या फाइनेंसियल संस्थानों द्वारा पर्सनल लोन देते समय एक सामान ही डाक्यूमेंट्स की जरुरत होती है। जो की निम्न है।
पहचान-पत्र
पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड
मूल निवास प्रमाण-पत्र
आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बैंक पासबुक, प्रॉपर्टी डाक्यूमेंट्स, दैनिक बिल
आय प्रमाण-पत्र
नौकरीपेशा- सैलरी स्लिप, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, फॉर्म 16 स्वरोजगार- ITR Return, बैंक स्टेटमेंट, फर्म की बैलेंस शीट
उपरोक्त दस्तावेजों के अलावा बैंक अपनी आवश्यकता के अनुसार आपसे अन्य दस्तावेज भी ले सकता है। जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो संबंधित बैंक आपको आवश्यक दस्तावेजों की सूची प्रदान करता है।
पर्सनल लोन के फायदे (Benefit of Personal Loan)
Personal Loan लेने के निम्न फायदे है।
पर्सनल लोन राशी के उपयोग के लिए बैंकों द्वारा कोई पाबन्दी नहीं होती है।
आपकी वित्तीय समस्या को दूर करने के लिए पर्सनल लोन एक बेहतर विकल्प है।
Personal Loan को आप बैंकों या NBFC संस्थानों द्वारा आसानी से प्राप्त कर सकते है।
पैसे की वजह से रुके निजी कार्यो को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन एक बेहतर विकल्प है।
पर्सनल लोन लेने के लिए आपको किसी भी प्रकार की संपत्ति को गिरवी रखने की जरुरत नहीं होती है ।
पर्सनल लोन के नुकसान (Disadvantage of Personal Loan)
पर्सनल लोन लेने के कई फायदे भी है तो कुछ नुकसान भी है, जो की निम्न है।
पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग फीस अधिक होती है।
EMI का भुगतान बिलम्ब करने पर भारी पनाल्टी देनी पड़ती है।
अन्य लोन लेने की तुलना में पर्सनल लोन की ब्याज दर अधिक होती है।
फाइनेंसियल बैंकों द्वारा Personal Loan कुछ ही समय अवधि के लिए दिया जाता है।
ऋणदाता के पास आपकी कोई सम्पति गिरवी नहीं होती है, इसलिए ऋणदाता को जोखिम ज्यादा होता है।
Personal Loan लेते समय ध्यान रखने वाली बातें।
किसी भी बैंक से पर्सनल लोन लेते समय आपको निम्न बातो का ध्यान रखना चाहिए।
ब्याज दर: पर्सनल लोन आवेदन करने से पहले ब्याज की दर के बारे में जानकारी प्राप्त करें।
लोन राशी: आपको जितने पैसे की आवश्यकता है, उतना ही पर्सनल लोन लें।
रीपेमेंट: लोन लेते समय बैंक की Repayment की शर्तों को समझें।
जमानती सुरक्षा: पर्सनल लोन लेते समय यह सुनिश्चित करें कि जिस बैंक या वित्तीय संस्था से लोन ले रहें वह Collateral के रूप में आपकी कोई संपती गिरवी तो नहीं रख रहें है।
दस्तावेज: पर्सनल लोन लेते समय यह सुनिश्चित करें कि बैंक या फाइनेंसियल संस्था को कौनसे आवश्यक डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता होगी।
फीस और चार्जेज: बैंक द्वारा पर्सनल लोन पर कितना चार्जेज और फीस लिया जायेगा यह सुनिश्चित करें।
Personal Loan लेते समय ऊपर दिए गए सभी पहलुओं को ध्यान में रखें और बैंक की सभी लोन सम्बन्धी नियम और शर्तो को समझे। यदि आपको नियम और शर्ते समझने में किसी तरह की कोई समस्या हो रही है, तो आप अपने किसी वित्तीय सलाहकार की मदद लें। फिर लोन के लिए Apply करें।
Personal Loan के लिए Apply कैसे करें?
पर्सनल लोन Apply करने के लिए सबसे पहले अपने नजदीकी बैंक या वित्तीय संस्थान में जाएं और उनसे संपर्क करें। फिर वहां Loan Application भरकर आवेदन करें। इसके बाद, वित्तीय संस्थान आपके आवेदन की जांच करेगा और सुनिश्चित करेगा कि आप लोन के लिए पात्र हैं या नहीं।
यदि आप लोन के लिए पात्र पाए जाते हैं, तो बैंक द्वारा आपको लोन की शर्तें, लोन राशि, ब्याज दर और समय अवधि के बारे में बताया जाता है। यदि आप लोन के सभी नियमों और शर्तों को स्वीकार करते हैं तो आप लोन स्वीकार कर सकते हैं और यदि शर्तें स्वीकार्य नहीं हैं तो आप इसे अस्वीकार कर सकते हैं।
लोन स्वीकार करने के मामले में आपको सभी जरूरी कागजी कार्रवाई पूरी करनी होगी। लोन की प्रक्रिया पूरी करने के बाद बैंक अगले 48 घंटों में आपकी लोन राशि आपके दिए गए बैंक खाते में ट्रांसफर कर देगा।
पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम वेतन 15000 रुपये और कम से कम 2 साल का अनुभव होना चाहिए और साथ ही 1 साल से किसी एक कंपनी में काम कर रहे हो।
Personal Loan कितना मिल सकता है?
पर्सनल लोन देने के लिए किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान के अपने नियम और शर्तें होती हैं। जब आप किसी बैंक में लोन के लिए आवेदन करते हैं तो वह वित्तीय संस्थान आपकी आय, सिबिल स्कोर, प्रोफाइल और पूर्व में लिए गए लोन की जांच करने के बाद तय करता है कि आपको पर्सनल लोन कितना दिया जा सकता है।
पर्सनल लोन क्या है सरल शब्दों में।
व्यक्तिगत कार्य को पूरा करने के लिए किसी संपत्ति को गिरवी रखे बिना किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से उधार लिया गया धन पर्सनल लोन कहलाता है।
पर्सनल लोन नहीं भरने पर क्या होता है?
अगर आप पर्सनल लोन नहीं चुकाते हैं तो आपका सिबिल स्कोर खराब हो जाता है, जिसके बाद आप फिर कभी किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से किसी भी तरह का लोन नहीं ले सकते हैं।
पर्सनल लोन कौन ले सकता है?
नौकरीपेशा व्यक्ति, पेशेवर व्यक्ति या स्वरोजगार करने वाला व्यक्ति जिसे निजी काम के लिए पैसे की जरूरत है, वह किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से पर्सनल लोन ले सकता है। बशर्ते कि उसे बैंक के नियमों और शर्तों को पूरा करना होगा।
निष्कर्ष: Personal Loan Kya Hai in Hindi
हमने इस लेख में आपको Personal Loan क्या है के बारे में विस्तार से जानकारी दी है, जब भी किसी बैंक या वित्तीय संस्थान में लोन के लिए Apply करें, उससे पहले बैंक के पर्सनल लोन सम्बंधित सभी नियम और शर्तो की जाँच अवश्य करें। जरुरत पड़ने पर अपने किसी वित्तीय सलाहकार की मदद लें।
आशा है कि What is Personal Loan in Hindi लेख से आपको पर्सनल लोन को समझने में मदद मिली होगी, अगर आप किसी और को पर्सनल लोन के बारे में समझने में मदद करना चाहते हैं, तो आप इस लेख को अपने अन्य दोस्तों के साथ सोशल मीडिया पर शेयर कर सकते हैं।
नमस्कार दोस्तों! मेरा नाम रणजीत सिंह है और LoanBhaskar.com का संस्थापक हूँ! एक बढ़िया लेखक के रूप में आपको लोन संबंधित लेख साझा कर रहा हूँ! हमारे अन्य कई ब्लॉग है जिसमें से यह एक है.
